El Gobierno de Perú aprobó este martes 9 de septiembre el Reglamento para el uso de la Inteligencia Artificial (IA), con el objetivo de impulsar un desarrollo económico y social basado en el uso ético, responsable y transparente de esta tecnología. Sin embargo, una de las disposiciones más relevantes para el sistema financiero es que la evaluación crediticia mediante IA será considerada de alto riesgo, salvo en los casos en que se utilice para la detección de fraudes.

El Decreto Supremo N.° 115-2025-PCM, publicado en el diario oficial El Peruano, establece que todos los sistemas catalogados como de alto riesgo deberán cumplir con estrictos requisitos de transparencia algorítmica, supervisión humana y auditorías periódicas, lo que impactará directamente en las entidades financieras que usan IA para otorgar créditos. Estas tendrán un plazo de un año para adecuar sus procesos a la nueva normativa.

La disposición busca garantizar que la automatización de decisiones que afectan derechos fundamentales —como el acceso al crédito— no se realice de manera opaca ni discriminatoria. En este sentido, el reglamento obliga a que toda decisión tomada por sistemas de IA en el ámbito financiero cuente con la intervención de un responsable humano, además de evaluaciones de impacto que aseguren la protección de datos personales.

Regulación integral de la IA en el Perú

El reglamento aprobado por la Presidencia del Consejo de Ministros (PCM) abarca tanto al sector público como al privado y fija principios rectores como no discriminación, transparencia, sostenibilidad y supervisión humana.
Entre sus alcances destacan:

• Su aplicación obligatoria para todas las entidades estatales y empresas privadas vinculadas al Sistema Nacional de Transformación Digital.

• La obligación de publicar los códigos fuente desarrollados con fondos públicos.

• La conformación de equipos técnicos multidisciplinarios en cada institución para el manejo responsable de la IA.

• La implementación progresiva de requisitos técnicos, con plazos diferenciados para grandes empresas y MYPES.

Asimismo, la norma establece que la Secretaría de Gobierno y Transformación Digital de la PCM será la encargada de supervisar la implementación de la política nacional de inteligencia artificial, emitir lineamientos técnicos y promover la rendición de cuentas.

IA en la evaluación de crédito: oportunidades y riesgos

El uso de la IA en la evaluación crediticia se ha expandido en los últimos años debido a su capacidad para procesar grandes volúmenes de información, tanto estructurada (historial financiero, deudas, pagos) como no estructurada (comportamiento en redes sociales, comercio electrónico, búsquedas en internet). Esto permite a las entidades financieras detectar patrones de riesgo con mayor precisión y ampliar el acceso a crédito a clientes con escaso historial.

No obstante, también implica riesgos significativos, especialmente en cuanto a la protección de datos personales, la posibilidad de sesgos algorítmicos y la falta de transparencia en los modelos de decisión, lo que puede generar exclusiones indebidas o discriminación en el acceso a servicios financieros.

Por estas razones, el reglamento peruano incluye a la evaluación crediticia dentro de las actividades de alto riesgo, lo que supondrá un mayor costo regulatorio para las entidades que opten por usar IA en este campo. Los bancos y financieras deberán realizar auditorías de seguridad, transparentar sus algoritmos y garantizar la supervisión humana, medidas que podrían encarecer los procesos, pero que, según el Ejecutivo, son necesarias para resguardar los derechos de los ciudadanos y dar seguridad jurídica al sistema financiero.

Con esta medida, Perú se suma a la tendencia internacional de regular la inteligencia artificial en ámbitos sensibles, buscando equilibrar la innovación tecnológica con la protección de derechos fundamentales.